江苏省沭阳县拥有全国唯一以花木为主导产业的国家级现代农业产业园，花木种植面积60万亩，占全省四分之一、全国二十分之一，是首批“全国花木之乡”。
沭阳县依托花木产业特色优势，通过“金融活水”润泽当地花卉苗木沃土，探索开发“VEP花木生态价值贷”，于2023年12月12日成功向沭阳县艺森园花木基地发放了全国首笔“VEP”花木生态价值贷500万元，实现生态价值向经济价值的转换，有力支持花木产业的可持续发展。
近年来，沭阳县大力发展绿色金融，全面推进省级绿色金融创新改革试验区创建。围绕“绿色+”为理念，先后印发出台《沭阳县省级绿色金融创新改革试验区试点工作实施方案（2023-2025年）》《沭阳县省级绿色金融创新改革试验区2024年工作要点》等文件，高起点推进“绿色金融基础设施建设”“拓宽绿色产业融资渠道”等工作。通过高站位的顶层设计，推进省级绿色金融创新改革试验区创建有了科学的中长规划和具体的年度计划，逐渐形成日趋完善的政策体系。
“在县级领导小组的基础上，我们各成员单位成立了主要负责人负总责、分管负责人亲自抓、配备专职联络员的工作机制，就是要把相关工作落实、落细。”国家金融监督管理总局沭阳监管支局负责人李明磊说道。
优化金融服务
赋能企业发展
今年以来，沭阳县向各类绿色市场主体让利1200余万元，县金融机构实施分类定价、动态调价、主动议价“三合一”管理，结合企业实际经营情况，对绿色企业实行“一户一价”，从细微处着手，持续做好减费让利工作，有效减轻企业融资成本。
同时，人民银行沭阳营管部充分发挥“信贷政策+工具运用”联动作用，2022年以来，该行累计发放各类再贷款96.83亿元，其中发放“苏碳融”贷款6.35亿元，受益企业82（次），累计帮助企业减少利息支出800万元。
“我们就是要运用再贷款等货币政策工具，引导金融机构加大绿色领域融资支持，切实让企业享受政策红利。”人民银行宿迁分行沭阳营管部负责同志印家飞介绍到。2024年以来，当地绿色贷款融资加权利率为3.8%，低于各项贷款加权平均利率20个基点。
针对取用水企业的融资需求特点，沭阳营管部积极开展“水权贷”业务，促进水资源集约节约利用，推动江苏银行沭阳支行向江苏新动力沭北热电有限公司发放5000万元贷款。
“以VEP生态价值、用水权等生态权益进行质押向企业发放的贷款，为企业提供新的融资方式，在破解担保难上作出了积极、有益的探索。”人民银行沭阳营管部有关部门负责人解释道。
完善奖惩机制
健全“诚信标签”
为促进绿色金融发展，该县实现县权之内“奖、补、减、免、帮”五个限时到位，兑现绿色发展领域资金5000万元，成功创建国家级及省、市绿色工厂42家。
“去年，我们实施了普惠小微企业绿色信贷增量财政贴息措施，兑现金额113万元，我们就是要拿出真金白银来推动绿色金融发展。”印家飞介绍道。
与此同时，当地人民银行、生态环境局、信用办等部门积极开展企业环境失信行为联合整治，通过建立法人环境信息披露机制、健全“诚信标签”机制，有效降低了绿色金融发展工程中的“洗绿”“漂绿”“染绿”风险。近年来，累计评选表彰绿色诚信企业162户。
通过一系列绿色金融改革创新，截至2024年二季度末，沭阳县绿色贷款余额为100.88亿元，是2023年初余额的2.27倍。
下一步，沭阳县将持续加强统筹协调，细化工作措施，不断完善绿色金融能力建设和政策支持体系建设，推动绿色信贷投放规模稳步增长，推进绿色债券、绿色保险、绿色担保等绿色金融产品在该县落实落地。
特色贷款产品
实现价值转换
据介绍，沭阳农商银行发放了全国首笔“VEP花木生态价值贷”，在全国经验交流会上被肯定推广。沭阳农商银行一直坚定支农支小市场定位，持续加大对当地特色产业花木行业的信贷支持，有力推动花卉产业做大做强，为花木注入充沛的金融“活水”。截至7月末，该行各项贷款余额382.19亿元，比年初增加24.81亿元，较年初增长6.94%，其中花木类贷款余额10.92亿元。
为进一步加大绿色贷款业务拓展，更好的服务区域经济高质量发展，该行出台《江苏沭阳农村商业银行VEP抵质押贷款业务管理办法（试行）》，创新推出“VEP生态价值贷”，构建特定单元生态产品价值（VEP）核算机制，通过测算花木企业花卉苗木产品、土壤保持、涵养水源、水质净化、生态文化等多方面价值指标，形成VEP核算报告，以其中的VEP价值进行质押向企业发放贷款。截至目前，已投放1户500万元。
“依托花木优势产业，探索开展‘VEP花木生态价值贷’将生态资源转化为经济价值，是沭阳农商银行拓展企业融资方式的新尝试，下一步，我们将不断创新产品，完善服务，为地方绿色产业发展提供有效支持。”沭阳农商银行董事长陈雷表示。
此外，该行优化信贷流程，利用金融科技手段，如大数据、云计算等，优化信贷审批流程，缩短审批时间，提高服务效率。群众通过线上渠道即可快速申请贷款，实现“一键申请、秒批秒贷”。为花木种植户提供无纸化、线上化、移动化金融服务。同时，实行网格化服务，由专人负责对接花木企业和种植户，提供一对一的金融服务，确保群众需求得到及时响应和满足。
同时，实施信贷转型，持续完善“整村授信”模式，提升大数据授信质效，以50户授信白名单持续送贷上门，大力推广小额、普惠、信用、线上贷款，信贷可得性、便利性稳步提升。截至6月末，该行阳光信贷覆盖面92.47%，高于年初水平，位居全省农商银行前列、全市农商银行首位。
为让金融活水更好地助力花木产业发展，当地人行开展现代农业园“整园授信”。出台《沭阳县现代农业产业园整园授信实施方案》，推动主要涉农金融机构对现代农业产业园开展“整园授信”，将农村信用创建工作触角延伸至农业园区和新型农业经营主体。
此外，还大力发展阳光信贷，鼓励引导涉农金融机构创新推广“整村授信”等信用+模式，以支持花木产业等特色支柱产业为重点，为生产经营正常、存在资金短缺的农户和新型农业经营主体提供融资支持。同时，围绕本地特色产业、优势行业、产业集群和专业市场，实现小微企业贷款从过去单个营销到批量营销，提高支行审批权限，简化业务办理流程，满足更多客户融资需求。（王颖）
