招募职业“背债人”骗贷买车再“洗白”销赃

法治日报全媒体记者　李娜 通讯员 于雪华 赵帅　招募职业“背债人”骗贷买车、异地上牌，再转手“洗白”销赃……近日，山东省德州乐陵市公安局侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案。该案中有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色分工，形成了一条黑色产业链条。

经过6个月的侦查，乐陵警方研判出涉及全国24个省份的“背债人”207人，抓获团伙犯罪嫌疑人17人，涉及车辆227辆，涉案价值达1.2亿余元。

有97辆外地人在乐陵挂牌的车辆，挂牌后不久就转移过户流向外省，现车主多为二手车经销商，且该车为分期付款购买车辆，90%出现还款逾期……在核查车辆挂牌情况时，部分异常信息引起乐陵市公安局车管所民警注意。

经过线索排查，外地人樊某进入警方视线。樊某没有固定收入，中介对他进行“包装”，然后以他的名义购车骗取金融贷款，将车卖掉后按比例分红。攀某来到乐陵市，为价值70多万元的车辆上牌时被警方抓获。

经查，樊某只是诈骗链条中的“背债人”，在圈内也被称为“白户”。犯罪团伙大量招募“背债人”，为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装，随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。

随后，犯罪团伙通过伪造购车发票和证件手续实现异地挂牌，将车辆“洗白”，并以优惠价格向二手车商转手销售。转手后，车辆剩余贷款不再偿还。

据了解，该团伙骗贷倒卖新车已形成组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等环节完整的黑色产业链。他们分工明确、行为隐蔽，最后由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。

据民警介绍，犯罪团伙非法获利步骤有以下几步：

第一步，把“背债人”包装成优质购车人。诈骗团伙专人负责从全国各地招募人员许诺好处，并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行“包装”，培训专门话术，伪造出“资质良好”的假象，顺利骗取贷款。

第二步，骗贷购车几天即过户。在车管部门顺利挂牌后，这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司，或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。在这期间，只要有人想买二手车，诈骗团伙就和贷款中介、“背债人”、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通，匹配出购车、卖车的链条，最快3天就能交易过户。

第三步，购车后不久断供，车贷、车辆追回难。“背债人”一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。

据犯罪嫌疑人供述，诈骗团伙流窜性很强，在一个地方遭到打击后就换个地方骗。

目前，被抓获的犯罪嫌疑人已全部被移送起诉，案件正在进一步深挖中。

据了解，德州警方已搭建汽车贷款诈骗嫌疑车辆挖掘模型，挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索。

警方建议，金融、公安、车企等部门建立联合工作机制，如果出现“快进快出”或短期多次购车且过户频繁等异常情况，能够及时预警。